Visa 13.2 Cancelled Recurring Transaction: cómo documentar la cancelación en suscripciones
Ficha del código Visa 13.2: ventana de 120 días del emisor, qué debe certificar, la regla de abril de 2026 sobre cancelaciones tardías y qué registrar.
- Publicado
- 2026-10-16
- Revisado
- 2026-10-16
- Lectura
- 8 min
- Fuentes
- 4
En resumen
- El 13.2 es la disputa de consumidor para cobros recurrentes: el titular dice que retiró el permiso de cobro (o que su cuenta estaba cerrada) y el comercio cobró igual. No es fraude: el titular reconoce la suscripción.
- El emisor tiene 120 días desde la fecha de proceso de cada cargo, debe certificar la fecha de cancelación y los datos de contacto que usó, y solo puede disputar la parte no usada del servicio.
- Desde el 18 de abril de 2026 la disputa es inválida si la cancelación fue posterior a la fecha del cargo. Gana quien tenga registrada la fecha: la solicitud, la fecha efectiva y el uso posterior.
Qué alega el titular
Un contracargo (chargeback) con código Visa 13.2 significa que el titular declara a su banco una de dos cosas: que retiró el permiso para cobrarle una transacción recurrente y el comercio cobró de todos modos, o que el comercio o su adquirente fueron notificados de que la cuenta estaba cerrada antes de procesar el cargo. Está en la categoría 13, Consumer Disputes, junto al 13.1 (no recibí el servicio) y al 13.7 (cancelé el pedido). El titular reconoce la suscripción; lo que discute es que siguiera cobrándose. Por eso Compelling Evidence 3.0 no aplica: no hay que probar quién compró, hay que probar cuándo se canceló y qué se usó.
Es el código natural de una suscripción, una membresía o un plan de SaaS con cobro a intervalos fijos. Mastercard trata el mismo caso dentro del 4853 Cardholder Dispute; ese código tendrá su propia ficha.
Las reglas de Visa acotan cuándo es válido. El emisor debe certificar la fecha en que el titular retiró el permiso, los datos de contacto que usó para avisar al comercio (correo, teléfono o dirección) y, si lo hubo, el otro medio de pago que ofreció. El monto disputado se limita a la parte no usada del servicio. Y la disputa es inválida si la transacción la inició el titular, si fue un cargo no programado con credencial guardada (una recarga automática por saldo bajo, por ejemplo), si fue un pago a plazos o si el titular la declara como fraude: ese caso llega como 10.4, con las reglas de Compelling Evidence 3.0.
Plazos y reglas que fijan el marco
| Regla | Valor | Dónde está |
|---|---|---|
| Ventana del emisor | 120 días naturales desde la fecha de proceso de cada cargo | Visa Core Rules, tabla 11-99 |
| Monto que puede disputarse | Solo la parte no usada del servicio | Tabla 11-97 |
| Disputa inválida | Cancelación posterior a la fecha de la transacción, para disputas procesadas desde el 18 de abril de 2026 | Tabla 11-98 |
| Obligaciones del comercio | Cancelación sencilla (en línea si el alta fue en línea); fechas o intervalos de cobro informados; aviso al menos 7 días antes del cobro cuando termina una prueba o promoción, con monto, fecha y enlace para cancelar | Tabla 5-21 |
| Respuesta del adquirente | 30 días naturales desde que Visa procesa la disputa; tu pasarela te deja menos | Plazos por pasarela |
Cada cargo de la serie tiene su propia ventana de 120 días. Una suscripción mensual con tres cobros después de una supuesta cancelación puede recibir tres disputas 13.2, cada una contada desde su fecha de proceso.
La regla de abril de 2026 es la que más cambia el juego. Si el titular canceló el día 20 y el cargo se procesó el día 15, antes la regla no lo decía de forma expresa y el comercio tenía que argumentarlo o demostrar uso posterior. Desde el 18 de abril de 2026 esa disputa es inválida de origen. Lo que la invalida es una fecha, y la única forma de invocarla es tener registrada la solicitud de cancelación con más precisión que el titular.
Qué responde a cada escenario
La respuesta no es una sola. Las reglas de Visa (tabla 11-101) y la guía de disputas para comercios distinguen situaciones, y en una de ellas la instrucción es aceptar.
| Lo que ocurrió | Qué dice Visa | Qué evidencia responde |
|---|---|---|
| El cliente canceló antes del cargo, cobraste igual y no has devuelto | Aceptar la disputa | Ninguna. Reembolsar antes de que llegue evita la comisión y el punto en el ratio |
| El cliente canceló, pero usó el servicio después de la fecha de cancelación y antes de que Visa procesara la disputa | Evidencia válida desde el 19 de octubre de 2024 | Accesos con fecha y hora posteriores a la cancelación, ligados a la cuenta del cliente |
| El cliente pidió cancelar para una fecha distinta, o cobras a mes vencido por servicio ya prestado | Evidencia válida | Solicitud con la fecha pedida; periodo que cubre el cargo y registro de servicio hasta esa fecha |
| El cliente dice que canceló y no tienes ninguna solicitud | "La disputa es inválida" | Procedimiento de cancelación tal como se le mostró, tickets y correos sin solicitud, términos aceptados con fecha, aviso de renovación enviado, uso posterior a la fecha que alega |
| El emisor dice que te notificó el cierre de la cuenta y no fue así | Evidencia válida | Constancia de que esa notificación no llegó antes del cargo |
| Ya devolviste el cargo, o el cliente retiró la disputa | Evidencia válida | Comprobante del reembolso con monto y fecha, o carta o correo del titular |
Dos detalles de la regla pesan en el segundo escenario. Visa define la fecha de cancelación como el último día en que el titular podía usar el servicio: si pidió cancelar el 22 de abril y se le dijo que tenía acceso hasta fin de mes, la fecha de cancelación es el 30 de abril, y el uso que cuenta es el posterior a esa fecha. Y el emisor puede contestar en pre-arbitraje con el correo de cancelación del titular o alegando que el uso corresponde a un cargo anterior. Si el cliente escribió a una dirección que publicas y nadie la leyó, el expediente no se sostiene.
En Stripe el 13.2 entra en la categoría Subscription canceled y el formulario pide exactamente esto: la política de cancelación tal como se mostró (cancellation_policy), cómo y cuándo se mostró (cancellation_policy_disclosure), por qué el cargo sigue siendo válido (cancellation_rebuttal) y el aviso de renovación o la constancia de uso posterior (customer_communication).
Qué guardar en el alta, en cada renovación y al cancelar
El 13.2 se decide con fechas. Estos son los registros que un negocio de suscripción debería guardar por cliente, con el identificador de la transacción de la pasarela al lado.
| Momento | Qué registrar | Para qué sirve |
|---|---|---|
| Alta | Fecha y hora del consentimiento expreso, texto de la casilla o botón, IP; copia de los términos enviada por correo o SMS; monto, moneda e intervalo de cobro mostrados; mecanismo de cancelación mostrado | Prueba el acuerdo recurrente y sus condiciones; responde también a un 13.5 si el titular alega que nunca aceptó |
| Antes de cada renovación | Fecha de envío y contenido del aviso cuando termina una prueba o promoción (y, por buena práctica, cuando cambian precio o periodo): monto, fecha del siguiente cargo, enlace para cancelar | Cumple los 7 días y demuestra que el titular sabía que venía el cobro |
| Cada cargo | Fecha de proceso, monto, periodo que cubre (desde y hasta), indicador de recurrente | Separa la parte usada de la no usada y ubica el cargo frente a la fecha de cancelación |
| Uso | Accesos con fecha, hora, IP, dispositivo y cuenta; eventos de consumo | Demuestra uso posterior a la cancelación o servicio hasta la fecha pedida |
| Cancelación | Canal, fecha y hora de la solicitud, fecha efectiva comunicada al cliente, confirmación enviada por escrito, fecha en que se detuvo la facturación | Es la fecha que decide el caso desde abril de 2026 |
| Soporte | Tickets y correos buscables por el correo y el teléfono del cliente | El emisor certifica los datos de contacto que usó el titular; hay que poder mostrar que por ese canal no llegó nada |
La guía de Visa para comercios añade una práctica que conviene copiar: cancelar de inmediato o en la fecha que pida el cliente, confirmarle por escrito la fecha efectiva y revisar a diario los canales por donde pueden llegar solicitudes. Y una prohibición: después de recibir una cancelación no se puede volver a cobrar a esa tarjeta; si queda saldo por servicio ya prestado, hay que pedir otro medio de pago.
Los mismos registros sirven si el caso llega como fraude: para un cargo recurrente disputado como 10.4, la guía de Visa acepta el contrato con el titular, la constancia de uso y un cargo anterior de la serie no disputado. Un solo registro por suscripción responde a los dos códigos.
Nota sobre las fuentes
Los plazos, las causas de invalidez y la evidencia aceptada salen de la edición pública del 18 de abril de 2026 de las reglas de Visa (sección 11.10.3, tablas 11-96 a 11-102) y de su tabla 5-21 sobre transacciones recurrentes; la evidencia de uso posterior a la cancelación figura en la guía de disputas para comercios de junio de 2024 como vigente desde el 19 de octubre de 2024. La ventana de respuesta del adquirente (30 días) no aparece en la edición pública; la cifra viene de la documentación de las pasarelas. Que Mastercard trate el caso dentro del 4853 lo describen fuentes del sector, no su guía; lo cotejaremos en la ficha de ese código. Un dato más para México: la misma edición exige, desde el 25 de julio de 2026, procesar con token de Visa los cargos con credencial guardada; es obligación del adquirente y de la pasarela, pero conviene preguntar a la tuya cómo la cubre.